金利設定を基にアコムと他社とを徹底比較！

「はじめてのアコム♪」でよくしられている、アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの連結子会社となっている、大手消費者金融です。

カードローンでお金を借りる時は、利息を支払わなければなりませんが「アコムで借りる時の利息は高い？」とか「毎月の返済はいくら？」など気になります。

アコムでお金を借りた時の金利や、毎月返済がどれくらいになるのか「他社と比べてどれくらい違うのか」など紹介します。

大手消費者金融の基本スペック

カードローンは消費者金融や銀行カードローンで申し込みが出来ますが、金利については大手消費者金融が17.8～18.0％、銀行カードローンは銀行ごとに違いがありますが、平均金利は14.5％～15.0%程度となっているので、金利面から見た場合は銀行カードローンがおすすめです。

メガバンクの商品スペックは

と、以前は三井住友銀行や三菱UFJ銀行は即日融資が可能でしたが、2018年から審査方法が変わったので即日融資は不可能となった事や、銀行の自主規制も行われるようになったため、審査が非常に厳しくなり、これまでと違って審査がさらに厳しくなっています。

ですから、借りやすさを考えた時は消費者金融がおすすめですし、数％の金利差は返済方法でカバーできるので心配することはありません。

大手消費者金融の基本スペックは、新しく銀行カードローン「レイク」が消費者金融「レイクALSA」としてサービスを始めています。

と、上限金利はプロミスが17.8％、他社カードローンは18.0％なのでわずかですが、プロミスが低金利となっています。

下限金利はそれぞれ、3.0％、4.5％となっていますが、下限金利は高額融資を受けた時に適用される金利で、初回申し込み時は上限金利が適用されます。

大手消費者金融の申込条件

大手消費者金融の申込条件は大きな違いはありません。

大手消費者金融は満年齢20歳以上で安定した収入があれば、正社員に限らずアルバイトやパート、派遣社員や自営業の方でも申し込みが出来ます。

アコムの貸付利率は？

アコムの貸付利率は3.0%～18.0%の間となっていて、高額融資を受けた時やアコムを長く利用しているという場合、利息が下がっていきます。

アコムの基本的な利率計算は以下の範囲内で適用されます。

毎月返済額も計算式が決まっていて

で計算されます。

たとえば、10万円を借りた場合は10万円×4.2％＝4,200円（1,000円未満切り上げ）→5,000円が毎月最低返済額になります。

利息は毎月返済額で変化する

カードローンを利用した時は、毎月返済額が決まっているので、それ以上の返済をする必要があります。
たとえば、10万円を借りた時の毎月最低返済額は

これを基に返済シミュレーションを使って利息計算をしてみましょう。

最も利息が多くなるのが「アイフル」「モビット」「レイクALSA」の26,260円、続いて「プロミス」の25,864円、最も利息が少ないのは「レイク」の19,722円になります。

この違いは、毎月返済額と返済回数が関係していますが、「プロミス」と「レイク」の関係を見てもわかるように、毎月返済額（返済回数）を少なくすることで利息が少なくなるので、一概に金利が高いからと言って利息が増えるわけではありません。

金利の低さより借りやすさで選ぶ

給料日前にお金が足りなくなった時、お金を借りる事で乗り切ることが出来ます。消費者金融は銀行カードローンと比べて少し高めの金利設定になっていますが、急を要する場合は、金利より借りやすさを優先して考えるべきです。

例えば、給料日前の10日前にお金を借りなければならない時、「アコム」で借りたとして、10日間の利息は10万円×18.0％÷365日×10日=493円→約500円となります。

銀行カードローンの三井住友銀行カードローンで借りると10万円×14.5％÷365日×10日＝397円→約400円の利息になります。

金利が3.5％の違いになりますが、この程度の差なら10日借りてわずか100円だけです。ですから、このように短期で借りるつもりなら、金利を優先するより、利便性を優先させることをおすすめします。

まとめ

アコムと他社の利息総額を比較してわかったことは、返済額が同じ金額の場合は、当然ですが金利が低いほど利息は少なくなるので、「プロミス」がおすすめです。

毎月最低返済額で見た場合は、アコムが最も高く設定されているので、返済回数が少なくなり、最も少ない総返済額になります。

このように、一見アコムは高金利のように思われがちですが、返済期間を短くすることで利息をおさえることが出来るので、他社と比べてもそん色はありません。